지금 당장 숨통이 필요하신가요?
갚아야 할 변제금은 꾸준히 나가는데, 갑작스러운 병원비와 아이 교육비가 겹치면 숨이 턱 막힙니다.
저는 지인의 손을 잡고 신용회복위원회 지부 상담에 동행한 적이 있는데, “당장 한 달을 버틸 수 있을까”라는 걱정이 “이번 달부터 어떻게 계획을 세울지”로 바뀌는 순간을 보았습니다.
전라북도 더불어행복론은 이런 순간에 힘이 됩니다.
신용회복 성실상환자와 개인회생 성실상환자가 생활안정자금부터 고금리 차환까지 폭넓게 이용할 수 있도록 금리와 상환 조건을 현실적으로 설계했습니다.
이 글에서는 2025년 8월 기준 전라북도 더불어행복론의 자격요건, 금리와 한도, 월납입액 예시, 신청 순서, 준비서류, 그리고 실제 활용 팁을 촘촘하게 정리했습니다.
마지막에는 자주 묻는 질문도 담았습니다.
전라북도 더불어행복론이란 무엇인가요?
전라북도 더불어행복론은 전라북도가 재원을 마련하고 신용회복위원회가 집행하는 소액금융 성격의 지원 프로그램입니다.
핵심은 신용회복지원 성실상환자와 개인회생 성실상환자에게 긴급자금을 저금리로 제공해 재기를 돕는 것입니다.
전라북도 더불어행복론은 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등 실생활에 바로 연결되는 자금으로 구성되어 있습니다.
- 대출 운영기관: 신용회복위원회
- 지원지역: 전라북도 거주자 대상
- 상환방식: 최장 5년 분할상환(원리금 균등상환 기준)
- 금리 수준: 연 2~4% 구간(상품과 대상에 따라 차등)
짧은 다리 노릇만 하는 일시적 자금이 아니라, 변제계획과 충돌하지 않도록 상환구조가 짜여 있다는 점이 실제로 도움이 됩니다.
제 경험상 상담 과정에서 생활비·의료비·교육비 등 실제 지출 흐름을 함께 점검하면, 승인 가능성과 이후 연체 방지 모두에 유리했습니다.
자격요건 체크리스트: 나는 해당될까?
신용회복지원 성실상환자
- 전라북도 거주
- 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제계획을 성실 이행 중이거나, 최근 3년 이내 이행을 완료
개인회생 성실상환자
- 법원 개인회생 인가자로서 12개월 이상 변제계획을 미납 없이 성실 이행 중이거나, 이행을 완료
- 완제자의 경우 완제일로부터 3년 이내에 한해 신청 가능
- 개인회생 면책 불허가 결정자는 제외
혹시 경과회차는 채웠는데 실제 납입회차가 부족한 경우가 있습니다.
공문 상 경과회차와 납입회차 모두 12회 이상 충족이 필요한 조건이 있으니, 이번 달 납입 여부까지 꼼꼼히 확인하는 게 좋습니다.
대출 종류·한도·금리·기간 한눈에 보기
신용회복지원 성실상환자
| 상품종류 | 대출한도 | 금리(연) | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 생활안정자금 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 최장 5년 분할 |
| 학자금 | 최대 1,000만원 | 2% | 최장 5년 분할 |
| 고금리 차환자금 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 최장 5년 분할 |
| 시설개선자금 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 최장 5년 분할 |
| 운영자금 | 최대 1,500만원 | 3~4% | 최장 5년 분할 |
개인회생 성실상환자
| 상품종류 | 대출한도 | 금리(연) | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 생활안정자금 | 최대 700만원 | 3~3.8% | 최장 5년 분할 |
| 학자금 | 최대 700만원 | 2% | 최장 5년 분할 |
| 고금리 차환자금 | 최대 700만원 | 3~3.8% | 최장 5년 분할 |
| 시설개선자금 | 최대 700만원 | 3~3.8% | 최장 5년 분할 |
| 운영자금 | 최대 700만원 | 3~3.8% | 최장 5년 분할 |
두 대상군의 차이는 한도와 금리 구간에서 드러납니다.
신용회복 성실상환자는 최대 1,500만원까지 열려 있고, 개인회생 성실상환자는 최대 700만원으로 더 보수적입니다.
대신 공통적으로 학자금은 2% 고정으로 부담을 낮췄습니다.
전라북도 더불어행복론이라는 이름값에 걸맞게 실수요 영역을 정확히 짚고 있습니다.
월납입액 예시와 상환전략: 얼마씩 갚게 될까?
연 4%, 원리금균등, 최장 5년 기준의 월납입액 예시를 먼저 보겠습니다.
숫자를 보면 상환기간에 따라 현금흐름이 어떻게 달라지는지 감이 옵니다.
| 상환기간 | 300만원 대출 시 | 500만원 대출 시 |
|---|---|---|
| 1년 | 255,450원 | 425,750원 |
| 2년 | 130,275원 | 217,125원 |
| 3년 | 88,572원 | 147,620원 |
| 4년 | 67,737원 | 112,895원 |
| 5년 | 55,250원 | 92,083원 |
전략의 핵심은 변제계획 유지입니다.
변제금과 월세, 4대 보험료, 교육비 등 반드시 나가는 비용을 먼저 적어 보고, 남는 범위에서 상환기간을 선택하는 편이 안전합니다.
소득이 계절성·변동성이 크다면 초기 6~12개월은 5년 안쪽으로 길게 가져가고, 이후 소득이 안정되면 중도상환으로 기간을 줄이는 방법이 실전에서 유용했습니다.
학자금 2% 구간은 이자부담이 확실히 낮기 때문에, 동일 금액이라면 생활안정자금보다 학자금 자격이 되는지 먼저 확인해 보는 게 좋습니다.
신청 절차: 전화 한 통, 서류 준비, 심사
- 상담센터(1600-5500) 사전 확인 후 자격과 필요한 서류를 점검합니다.
- 지부 심사역 안내에 따라 서류를 준비하고 접수합니다.
- 내부 심사에서 자금용도 적정성, 변제계획 이행현황, 상환능력이 확인됩니다.
- 대출 실행 후 정해진 날짜에 자동이체로 상환합니다.
자주 요구되는 서류 체크리스트
- 신분증, 주민등록등본, 전라북도 거주 확인 서류
- 변제계획 이행내역(신용회복·개인회생 납입 확인서)
- 소득증빙(근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 사업소득 증빙 등)
- 자금용도 증빙(학자금 고지서, 의료비 영수증, 임대차계약서 등)
- 통장사본, 자동이체 신청서
서류는 최근 날짜 기준으로 준비하는 게 좋습니다.
동일한 서류라도 발급일이 오래되면 보완요청이 들어오는 경우가 있습니다.
상담 단계에서 “언제 발급분까지 인정되는지”를 꼭 확인해 두면 시간을 아낄 수 있습니다.
헷갈리기 쉬운 포인트와 실전 팁
- 자금 중복: 동일 용도의 중복대출은 제한될 수 있습니다. 기존 서민금융이 있다면 차환 가능성부터 상담하세요.
- 연체 이력: 최근 12개월 연체 없이 성실 납입이 핵심입니다. 이 부분이 애매하면 바로 상담센터에 문의해 사실관계를 정리하는 게 빠릅니다.
- 금리 차등: 자금용도와 내부 심사에 따라 3~4% 구간이 적용됩니다. 수입·지출표를 구체적으로 제출하면 유리합니다.
- 중도상환: 소득이 회복되면 기간을 줄여 총이자를 낮추는 전략이 효과적입니다. 중도상환 수수료 여부는 실행 단계에서 확인하세요.
저는 상담 동행 때 가계부 앱 화면을 그대로 보여드렸습니다.
일시불로 지출한 의료비와 월세, 통신비처럼 고정지출이 선명해지자 심사역도 상환계획을 더 쉽게 설계해 주었습니다.
사례로 이해하는 활용 시나리오
사례 1. 생활안정자금으로 숨통 트기
군산 거주 A씨는 신용회복 성실상환 9개월 차입니다.
갑작스러운 치과치료비와 보증금 증액이 겹쳐 생활안정자금 700만원을 신청했습니다.
연 3.5%, 5년 분할로 월 약 127천원대 상환 계획을 세웠고, 변제금과 합쳐도 월 현금흐름 안에서 소화 가능한 수준으로 정리되었습니다.
사례 2. 학자금 2% 구간 활용
완주 거주 B씨는 개인회생 성실상환 14개월 차로, 자녀 등록금 학자금 500만원이 급했습니다.
연 2%, 5년 균등상환으로 월 87천원대 계획이 나왔고, 고금리 카드론 상환보다 현저히 유리해졌습니다.
사례 3. 고금리 차환으로 이자부담 낮추기
익산 거주 C씨는 20%대 대부 자금을 사용 중이었습니다.
신용회복 성실상환 12개월 충족 후 차환자금 1,000만원을 연 3.8%로 전환했고, 월 이자부담이 절반 이하로 줄어 변제 이행 안정성이 크게 높아졌습니다.
다른 서민금융과 비교하면 어떨까?
전라북도 더불어행복론은 신용회복·개인회생 성실상환자라는 분명한 대상에게 맞춰져 있습니다.
햇살론 등 일반 서민금융은 소득·신용 요건 중심으로 심사하는 반면, 더불어행복론은 변제계획 성실이행이라는 조건을 가장 중시합니다.
그래서 이미 변제계획을 지키고 있는 분에게는 승인 가능성과 조건의 적합성이 높게 나오는 편입니다.
반대로 아직 조정 전 상태라면 먼저 신용회복·개인회생 상담을 통해 제도를 정비하고 접근하는 게 순서입니다.
결론: 오늘 확인하고, 이번 달 계획부터 가볍게
전라북도 더불어행복론은 전라북도 거주 신용회복·개인회생 성실상환자에게 실질적인 숨통을 틔워 주는 제도입니다.
금리 2~4%, 최장 5년 분할상환, 생활안정부터 차환까지 필요한 곳에 바로 닿습니다.
저는 상담 동행을 통해 “나에게 맞는 기간과 금액”을 정하는 것이 가장 중요하다고 느꼈습니다.
- 이번 달 필수지출부터 정리하고 상환기간을 고르기
- 학자금 2% 구간 자격 여부 먼저 확인하기
- 차환 목적이라면 기존 고금리 증빙을 정확히 준비하기
- 중도상환 여지 남겨 총이자 줄이기
오늘 10분만 투자해 상담센터에 자격을 확인해 보세요. 전라북도 더불어행복론이 있다면 이번 달 계획표의 숫자들이 한결 현실적으로 바뀝니다.
자주 묻는 질문
Q. 신용회복과 개인회생을 동시에 이행 중인데, 어떤 기준이 적용되나요?
심사 시점에 주된 변제계획과 납입이력 기준으로 판단됩니다. 납입증빙과 진행상황을 모두 제출하면 심사역이 적정 상품과 한도를 안내합니다.
Q. 학자금 2%는 어떤 범위까지 인정되나요?
등록금, 기숙사비, 전공서적 구입 등 교육 목적 지출이 대표적입니다. 고지서, 영수증 등 자금용도 증빙이 명확할수록 심사가 원활합니다.
Q. 기존 서민금융 대출이 있는데도 차환자금 신청이 가능한가요?
용도와 조건이 충돌하지 않으면 차환 목적의 신청이 가능합니다. 다만 중복성 여부를 심사에서 엄격히 보므로, 기존 대출 약정서와 상환내역을 정확히 제출하는 것이 중요합니다.
Q. 상환 도중 소득이 늘면 기간을 줄일 수 있나요?
가능합니다. 중도상환 관련 수수료나 절차는 실행 시점 약정에 따르므로, 대출 실행 단계에서 중도상환 조건을 꼭 확인해 두는 게 안전합니다.
Q. 전라북도에서 타 지역으로 이사하면 계속 이용할 수 있나요?
거주 요건은 심사에 중요한 요소입니다. 이사 계획이 있다면 상담 단계에서 일정과 사유를 미리 공유해 대안을 확인하는 편이 좋습니다.
